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    一季度投資收益|萬億級險企:僅1家綜合投資收益率為正

    [ 2022-05-07 15:30 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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      Choice數據顯示,2022年一季度上證指數下跌8.75%,滬深300指數(3908.815, -101.39, -2.53%)(3908.8150, -101.40, -2.53%)下跌12.61%。資本市場波動下,一季度上市險企普遍因權益投資表現不佳拖累業績。日前,各家保險公司披露的投資收益率數據,更全面展現了一季度保險業投資成績單。

      根據《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》第18號償付能力報告要求,保險公司在季度披露內容中增加投資收益率、綜合投資收益率等指標!睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾,有153家險企增加披露了投資收益率指標,其中人身險公司75家;財險公司78家。

      值得關注的是,一季度,超100家公司綜合投資收益率為負值,占已披露險企數量65%以上,其中不乏規模在萬億、百億級別的大型險企。有險企在償付能力報告中披露原因時稱,“2022年一季度國內外宏觀環境不確定性大幅增加,境內外資本市場劇烈波動,公司權益投資出現一定回撤。”

      萬億級險企:僅1家綜合投資收益率為正

      《每日經濟新聞》記者統計顯示,總資產規模在萬億級的保險公司中,平安人壽投資收益率、綜合投資收益率分別為0.87%、0.51%。此外,中國人壽(25.100, -0.45, -1.76%)、太保壽險、泰康人壽、新華保險(27.780, -1.09, -3.78%)投資收益率分別為0.86%、0.91%、0.45%、1.17%,綜合投資收益率均為負值,分別為-0.22%、-0.26%、-1.63%、-0.57%。

      根據各家上市險企披露的季報,五大上市險企一季度歸母凈利潤均同比兩位數下降,有險企披露原因為資本市場的波動、以及去年同期高基數。

      對于投資收益率為正,綜合投資收益率為負值,一位業內人士對《每日經濟新聞》記者分析指出,可能與這些公司權益投資占比較高、可供出售金融資產浮虧有關。

      從計算方法看,綜合投資收益率=(投資收益+公允價值變動損益+匯兌損益+可供出售金融資產的公允價值變動凈額-投資資產減值損失-投資業務的稅金及附加-利息支出)/報告期資金運用平均余額*100%;

      投資收益率=(投資收益+公允價值變動損益+匯兌損益-投資資產減值損失-投資業務的稅金及附加-利息支出)/報告期資金運用平均余額*100%。

      超六成險企綜合投資收益率為負值

      《每日經濟新聞》記者統計顯示,一季度,超100家公司綜合投資收益率為負,占比超65%。其中,披露相關指標的75家人身險公司中,超50家綜合投資收益率為負,占比近七成;78家財險公司中,約50家綜合投資收益率為負,占比超過六成。

      從人身險公司看,小康人壽綜合投資收益率最低,為-8.16%,此外,海保人壽、君龍人壽、渤海人壽綜合投資收益率分別為-7.95%、-3.78%、-3.37%。這幾家小公司一季度凈利潤表現也均為虧損。其中,渤海人壽虧損5.16億元,公司2021年第三季度、第四季度風險綜合評級均為C,主要風險來自于公司治理和資金運用方面。

      渤海人壽在償付能力報告中表示,在資金運用方面,通過采取各種法律途徑及必要的法律手段,積極化解存量投資項目風險。與此同時,通過定期風險排查、定期監測、強化投后管理、投資問責等管理動作,力爭不新增投資風險項目。

      大中型險企亦不能幸免。一季度,建信人壽投資收益率為3.64%,綜合投資收益率為-1.76%;中郵人壽投資收益率為0.93%,綜合投資收益率為-1.23%。中郵人壽、建信人壽亦在一季度虧損險企之列,其中,中郵人壽一季度虧損6.41億元,規模保費僅個位數增長,建信人壽一季度也虧損0.39億元。

      從財險公司看,國任財險綜合投資收益率最低,為-3.86%,此外,中原農險綜合投資收益率為-3.4%、中煤財險為-2.99%、浙商財險為-2.76%、華安財險為-2.71%。中煤財險在償付能力報告中稱,受一季度資本市場大幅震蕩導致投資浮虧,影響實際資本減少4971.78萬元。中煤財險還在報告中透露,一季度,根據投資配置計劃權益類投資資產較上年末增加。

      投資收益超預期下降,可能降低相關保險產品吸引力

      隨著各家上市險企一季報出爐,業內對保險投資端預期降溫。浙商證券(8.870, -0.29, -3.17%)在最新發布的研報中稱,受資本市場波動以及利率持續下行的影響,2022年一季度保險公司投資收益出現超預期大幅下降。

      對此,有保險機構人士強調險資長期價值投資理念,認為“不能以單個季度的成果來衡量一家險企的投資水平”。也有業內人士認為,一些險企一季度投資浮虧較大,對于投資收益回升表示擔憂,未來或進一步降低相關保險吸引力。

      《每日經濟新聞》記者此前調查了解到,隨著資管新規落地,所謂的“保本理財”退出歷史舞臺,更為穩健的理財型保險產品優勢隨之凸顯,終身壽險產品長期復利可接近3.5%,一些萬能險預期收益仍能達到4%以上。

      以小康人壽為例,其官網4月份披露了三款萬能險產品結算利率,小康悅安心終身壽險(萬能型)、小康悅悅享兩全保險(萬能型)、中法鴻鑫三號年金保險(萬能型)最新結算利率(年化)均為4.95%。

      不過,券商分析人士對于短期收益率波動普遍表示樂觀。中信建投(21.340, -0.32, -1.48%)在研報中預計,“償二代”二期下,各家公司的權益類股權投資基金仍將成為收益率提升的重點,后續需在波動率與收益率中尋找平衡。

      中信建投還表示,行業新業務價值增長動能在于保障類缺口需求的滿足:一方面滿足客戶的健康保障需求,一方面支撐代理人渠道的成本,一方面也能鎖定相對穩定的死費差利潤來源、避免受宏觀經濟及利差影響過大、賺取穩定的新業務價值。

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