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    償二代二期首個成績單出爐:8成險企償付能力滑坡 9家不達標

    [ 2022-05-07 15:28 ]   來源:[ 網絡 ]    雙擊自動滾頻 
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      2021年年末,銀保監會正式印發償二代二期工程,要求保險業自2022年一季度償付能力季度報告起全面實施,業內人士根據規則進行測算,無論大小公司,其償付能力充足率或將普遍出現下滑,個別激進公司,甚至有可能會出現償付能力“腰斬”的情況。

      一季度的償付能力報告印證了上述推測。據慧保天下統計,截至5月5日,已有155家產險壽險公司披露了2022年一季償付能力報告,其中,127家保險公司償付能力充足率出現下滑,占比已超過8成。

      由于償二代二期工程實施后,險企償付能力充足率普遍下滑,為滿足監管要求,不少險企開始掀起新一輪的增資發債潮。

      據統計,2020年全年保險公司通過市場化方式補充資本1044億元;2021年超40家險企通過增資、戰略投資、發行資本補充債券的方式計劃補血超1300億元;而2022年一季度,已經有9家險企發布增資公告,計劃增資234.94億元,6家險企計劃發行資本補充債券,合計發債規模165億元。

      對于受償二代二期工程影響較大的保險公司,銀保監會給予了三年過渡期,目前,只有都邦財險、渤海財險明確表示已被允許享受三年過渡期。此外,除被接管的險企外,尚有7家人身險公司、1家財產險公司未披露2022年一季度償付能力報告。

      人身險公司

      68家人身險公司核心償付能力充足率下滑,和諧健康、上海人壽等7家尚未披露

      2021年,人身險公司平均綜合償付能力充足率、平均核心償付能力充足率呈現下降態勢,而隨著一季度償二代二期工程的落地,大小險企償付能力充足率下滑幅度進一步放大。

      7家人身險企未披露償付能力報告

      由于償二代二期工程對于部分險企影響過大,按照相關部署,監管將給予影響較大的險企最長不超過3年的過渡期政策,以實現新舊規則平穩過渡。

      據慧保天下統計,2022年一季度共有73家人身險公司披露了償付能力報告,除去天安人壽、華夏人壽被接管的公司以及大家保險集團旗下險企,仍有富德生命、昆侖健康、上海人壽、和諧健康、恒大人壽、中融人壽、君康人壽7家公司未披露償付能力報告。

      6家人身險企償付能力不達標

      從風險綜合評級的角度出發,前海人壽、渤海人壽、合眾人壽、信泰人壽、上海人壽、珠江人壽6家險企均為風險較大的C類公司。

      而根據償付能力監管要求,保險公司償付能力達標,應同時符合核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%;風險綜合評級在B類及以上,這意味著上述6家風險綜合評級為C的險企,實際已經構成“償付能力不達標”。

      此外,根據有關規定,核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司為重點核查對象。

      這也就意味著,綜合償付能力充足率低于120%的渤海人壽、前海人壽2家險企,將被納入監管重點核查對象。

      93%人身險企核心償付能力充足率下滑

      在披露了數據的73家險企中,相較2021年四季度末,共有68家險企核心償付能力充足率出現了下滑,占比超過93%。同時,46家險企綜合償付能力充足率出現下滑,占比63%。

      其中,核心償付能力充足率方面,僅有中荷人壽、中郵人壽、中華聯合、招商局仁和、中德安聯人壽5家險企出現小幅增加,分別增加了0.55、12、12.14、13.78、53.71個百分點。

      這主要是通過增資實現的,例如中荷人壽獲批增資9億元;中華聯合人壽完成8億元增資;中郵人壽完成72億元增資引戰計劃;招商局仁和完成16億增資計劃。

    6家人身險核心償付能力充足率下滑超100個百分點

      除了上述5家公司之外,其余人身險企的核心償付能力充足率均出現了不同程度的下滑。其中,3家險企下滑程度超200個百分點,包括華匯人壽、小康人壽和友邦人壽,其分別下滑了2199.37、764.9、203.69個百分點,位居前三名。

      而核心償付能力充足率下滑程度在100~200個百分點之間的包括泰康人壽、中美聯泰、國富人壽3家險企,可以看到泰康人壽相較于2021年四季度末,已出現了“腰斬”情況。

    頭部險企“在劫難逃”

      一向被視為行業壓艙石、償二代二期工程影響相對較小的頭部險企此次也未能幸免。除前文提及的泰康人壽以及友邦人壽外,新華保險(27.780, -1.09, -3.78%)、人保壽險、太平人壽、平安人壽、中國人壽(25.100, -0.45, -1.76%)、太保壽險等頭部險企的核心償付能力充足率也出現顯著下滑。

      18家險企核心償付能力充足率下滑程度在50-100個百分點之間,這其中包括新華保險、人保壽險、太平人壽、平安人壽、中國人壽、太保壽險6家頭部公司,其分別下滑99.16、84.26、83.71、77.31、71個百分點。

      償二代二期下,頭部險企的償付能力充足率也面臨巨大壓力,這些險企的增資行動已經展開,其中,太平人壽在2022年1月發行了150億元資本補充債券;最新的消息顯示,中國人保(4.590, 0.00, 0.00%)也擬發行資本補充債券。

      此外,44家險企核心償付能力充足率下滑程度在0~50個百分點之間。例如合眾人壽已由2021年四季度末的109.47%降至70.81%;愛心人壽由106.36降至68.28%;英大泰和則由110.22%降至75.96%,面臨償付能力壓力。

    財產險公司

      58家財險公司核心償付能力下滑,平安、人保、太保未能幸免

      3家財險公司償付能力不達標

      據慧保天下統計,目前共有82家財險公司披露了2022年一季度償付能力報告,除去天安財險、易安財險以及大家保險集團旗下險企外,僅有久隆財險尚未披露償付能力報告。

      值得注意的是,在這些公司中,安心財險的核心及綜合償付能力充足率均為-748.58%,陽光信保、渤海財險風險綜合評級均為C類,意味著3家險企的償付能力均不達標。

      70%財產險企核心償付能力充足率下滑

      在已披數據的82家財產險企中,相較2021年四季度末,共有58家險企核心償付能力充足率出現了下滑,占比近70%;56家綜合償付能力充足率出現下滑,占比約67%。

      13家財產險企核心償付能力充足率下滑超100個百分點

      共有4家財產險企核心及綜合償付能力充足率下滑超過200個百分點。具體包括誠泰財險、陽光信保、安心財險、中鐵自保,其核心償付能力充足率分別下滑470、469.01、422.46、224.92個百分點。其中安心財險更是已經變為負數。

      而核心償付能力充足率下滑在100-200個百分點之間的,共有安誠財險、恒邦財險、黃河財險、眾安在線、浙商財險、中銀保險、日本財險、三井住友、泰山財險9家險企。

      可以看到,這9家險企均屬于償付能力非常充足的險企,2021年四季度末的核心償付能力充足率均為300%以上,黃河財險最高已達到909.77%。所以即便在一季度出現了銳減,這些險企整體依然保持了較高的償付能力充足率。

    財險巨頭同樣下滑顯著

      與人身險公司一致,財險巨頭也未能幸免,償付能力充足率在一季度出現顯著下滑。

      12家險企核心償付能力充足率下滑程度在50-100個百分點之間,這其中就包括第一梯隊的平安產險、人保財險、太保產險,三家險企分別相較上年年末減少了81.1、63、53.7個百分點。

      此外,還有33家財產險企的核心償付能力充足率較2021年四季度末減少了0-50個百分點。

    24家財產險企償付能力充足率上浮

      伴隨著償付能力充足率的下滑,一些公司紛紛通過增資、發債等方式來補充償付能力充足率,滿足監管要求,提升公司資本實力。

      在82家財險公司中,有24家險企的核心償付能力充足率出現不同程度上漲,在這其中,已有多家險企完成增資或發債計劃。例如合眾財險、三星財險、安信農業、泰康在線、鼎和財險等。

    附:

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